團(tuán)結(jié)奮斗創(chuàng)佳績(jī) 守正創(chuàng)新展新篇——北京銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告

來(lái)源：東方財(cái)富網(wǎng)時(shí)間：2023-09-04 12:54:58

8月30日，北京銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告。2023年上半年，北京銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，全力推進(jìn)“數(shù)字京行”建設(shè)，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上邁出更加堅(jiān)實(shí)的步伐，向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的中期業(yè)績(jī)答卷。

截至2023年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額3.63萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.22%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)142.38億元，同比增長(zhǎng)4.89%，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平;不良貸款率1.34%，較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率217.65%，較年初上升7.61個(gè)百分點(diǎn)，同比上升22.72個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。

一、胸懷國(guó)之大者，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，再創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新業(yè)績(jī)

北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化為牽引，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)加大金融支持力度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升。

8月7日，北京銀行推出“京e貸6.0”，為新市民金融服務(wù)和普惠金融服務(wù)提供有力工具。

打贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”。2023年上半年，北京銀行秉持“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺(tái)”的理念，完成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)，打贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”，推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力邁上新臺(tái)階。在此基礎(chǔ)上，以20個(gè)科技重大項(xiàng)目牽引全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、企業(yè)級(jí)客戶(hù)及用戶(hù)管理平臺(tái)、場(chǎng)景支付2.0等首批科技重大項(xiàng)目投產(chǎn)。加強(qiáng)前沿技術(shù)應(yīng)用，完善“京智大腦”企業(yè)級(jí)人工智能平臺(tái)，落地業(yè)務(wù)場(chǎng)景超100個(gè)，發(fā)布百億級(jí)參數(shù)“京智”大模型，前瞻布局金融智能核心能力。加快數(shù)幣銀行建設(shè)，獲批成為率先以數(shù)字人民幣受理服務(wù)機(jī)構(gòu)身份接入央行側(cè)數(shù)字人民幣系統(tǒng)的城商行，在蘇州成立數(shù)幣創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。上半年，北京銀行3個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目榮獲中國(guó)上市公司協(xié)會(huì)“2023年度上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例”獎(jiǎng)項(xiàng)；5個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目榮獲國(guó)務(wù)院國(guó)資委“國(guó)企數(shù)字場(chǎng)景創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)賽”獎(jiǎng)項(xiàng)。

零售轉(zhuǎn)型換擋提速。2023年上半年，北京銀行聚焦?jié)M足人民群眾對(duì)美好生活的向往，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)供給，零售轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)換擋提速。截至6月末，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入119.63億元，同比增長(zhǎng)16.01%，全行占比達(dá)到37%，同比提升6個(gè)百分點(diǎn)；零售利息凈收入同比增長(zhǎng)18.56%，全行占比達(dá)46.72%，較年初提升9.27個(gè)百分點(diǎn)。AUM規(guī)模達(dá)到10,094億元，成功邁入“萬(wàn)億俱樂(lè)部”；儲(chǔ)蓄存款突破5,800億元，同比增長(zhǎng)19.07%。個(gè)貸規(guī)模達(dá)到6,540億元，同比增長(zhǎng)11.5%，規(guī)模領(lǐng)跑城商行；自營(yíng)線(xiàn)上貸款“京e貸”規(guī)模突破百億元，同比增長(zhǎng)167%。零售客戶(hù)突破2,800萬(wàn)，客群基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，貴賓客戶(hù)數(shù)突破90萬(wàn)戶(hù)，私行客戶(hù)數(shù)達(dá)到1.35萬(wàn)戶(hù)，中高端客戶(hù)規(guī)模再上臺(tái)階。推出手機(jī)銀行APP7.0，手機(jī)銀行用戶(hù)規(guī)模達(dá)1,472萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)20.7%；MAU達(dá)546萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)17.4%；“智策”零售數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系觸達(dá)客戶(hù)超1.7億人次，零售業(yè)務(wù)決策、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化水平顯著提升。

公司業(yè)務(wù)質(zhì)效更優(yōu)。2023年上半年，北京銀行聚焦穩(wěn)投資、穩(wěn)增長(zhǎng)，積極做好小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、專(zhuān)精特新、制造業(yè)、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至6月末，人民幣公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1.1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.93%；人民幣公司存款規(guī)模1.46萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.36%；核心存款累計(jì)日均1.18萬(wàn)億元，占比較上年末提升7個(gè)百分點(diǎn)，人民幣公司存款平均利率較上年末下降10個(gè)基點(diǎn)。構(gòu)建分層分類(lèi)、專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注、綜合覆蓋的公司客群經(jīng)營(yíng)體系，公司有效客戶(hù)達(dá)22.62萬(wàn)戶(hù)，其中公司價(jià)值客戶(hù)數(shù)6.42萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)10.12%，占比提升1.39個(gè)百分點(diǎn)。持續(xù)發(fā)力普惠金融，上線(xiàn)“小巨人”APP3.0版，優(yōu)化普惠線(xiàn)下業(yè)務(wù)7大環(huán)節(jié)44個(gè)小環(huán)節(jié)，6月末普惠貸款余額2,110.39億元，較年初增長(zhǎng)22.61%；普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)32.25萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)7.87%。構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融新生態(tài)，供應(yīng)鏈金融投放規(guī)模同比增長(zhǎng)139%，服務(wù)核心企業(yè)、供應(yīng)商同比分別增長(zhǎng)118%、212%。升級(jí)特色金融內(nèi)涵，完善科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，聚焦首都影視產(chǎn)業(yè)、體育產(chǎn)業(yè)分別發(fā)布“星辰計(jì)劃”“京彩體育貸”融資服務(wù)方案，獲得人民銀行碳減排支持工具使用資格，推出基于可量化環(huán)境效益的碳賬戶(hù)掛鉤貸款產(chǎn)品“京行碳e貸”。截至6月末，全行科創(chuàng)金融余額2,482.84億元，較年初增長(zhǎng)27.48%；文化金融余額858.50億元，較年初增長(zhǎng)17.89%；綠色貸款余額1,415.17億元，較年初增長(zhǎng)28.30%。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。2023年上半年，北京銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)加速轉(zhuǎn)型，投資交易能力持續(xù)加強(qiáng)，可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng)。截至6月末，金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模3.27萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.87%；貨幣市場(chǎng)本外幣交易量22.28萬(wàn)億元，穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)；資金交易能力持續(xù)提升，連續(xù)五年獲得公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商城商行序列排頭兵。票據(jù)業(yè)務(wù)交易量同比增長(zhǎng)82%，自營(yíng)貴金屬交易量同比增長(zhǎng)162.68%，新成立托管產(chǎn)品規(guī)模為去年同期的4.8倍，首批公募基金托管規(guī)模排名城商行排頭兵。產(chǎn)品創(chuàng)新不斷深化，落地全國(guó)首批支持黃河流域高質(zhì)量發(fā)展的資產(chǎn)支持證券、全國(guó)首批科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)概念CMBS產(chǎn)品、浙江省首批鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)證券化項(xiàng)目。

二、堅(jiān)持團(tuán)結(jié)奮斗，聚力守正創(chuàng)新，激活特色經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能

北京銀行緊跟技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、人口結(jié)構(gòu)變化的新趨勢(shì)，持續(xù)深化差異化發(fā)展新布局、激活特色化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能，全力打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專(zhuān)精特新第一行”“企業(yè)全生命周期服務(wù)的銀行”“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”。

打造“兒童友好型銀行”。2023年上半年，北京銀行推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)3.0版本，推出京苗俱樂(lè)部家庭成長(zhǎng)體系，累計(jì)舉辦各類(lèi)“京苗俱樂(lè)部”活動(dòng)近萬(wàn)場(chǎng)，有效帶動(dòng)兒童金融向家庭金融轉(zhuǎn)化。打造“金融+教育”特色合作模式，與1,200余所院校開(kāi)展合作，攜手外研社舉辦全國(guó)中學(xué)生外語(yǔ)素養(yǎng)大賽，發(fā)行北京市東城區(qū)兒童友好、北京第二實(shí)驗(yàn)小學(xué)等11款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品。舉辦京苗俱樂(lè)部“螢光心愿”六一文藝匯演，定檔北京衛(wèi)視播出，收視率排名同時(shí)段全國(guó)第五名。截至6月末，“小京卡”發(fā)卡84萬(wàn)張，累計(jì)服務(wù)超過(guò)170萬(wàn)兒童客戶(hù)及家庭，幫助管理壓歲錢(qián)超43億元，“京苗俱樂(lè)部”會(huì)員突破100萬(wàn)。

打造“伴您一生的銀行”。2023年上半年，北京銀行整合各類(lèi)金融+非金融資源，迭代升級(jí)兒童金融綜合服務(wù)體系；發(fā)力創(chuàng)業(yè)金融，專(zhuān)屬創(chuàng)業(yè)貸“創(chuàng)贏貸”余額突破110億元，助力新市民自主創(chuàng)業(yè)；推出“英才金融”服務(wù)方案，面向全國(guó)人才客群發(fā)放英才卡近4,000張；構(gòu)筑開(kāi)放式、全天候、全生命周期的大財(cái)富管理平臺(tái)，代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品在線(xiàn)支數(shù)超100支，私行代銷(xiāo)產(chǎn)品規(guī)模較年初增長(zhǎng)18.84%；完善養(yǎng)老金融布局，率先推出養(yǎng)老基金Y份額零費(fèi)率認(rèn)（申）購(gòu)模式，截至6月末，開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)超96萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)76萬(wàn)戶(hù)，全國(guó)市場(chǎng)占有率提升至2.4%，保持北京地區(qū)市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

打造“專(zhuān)精特新第一行”。2023年上半年，北京銀行發(fā)布《“專(zhuān)精特新·千億行動(dòng)”工作方案》，實(shí)施“123456”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃，推出“專(zhuān)精特新”專(zhuān)屬線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”并迅速實(shí)現(xiàn)超百億元放款。聯(lián)合北京廣播電視臺(tái)制作推出聚焦“專(zhuān)精特新”企業(yè)的紀(jì)實(shí)觀察類(lèi)節(jié)目《專(zhuān)精特新研究院》，聯(lián)動(dòng)生態(tài)伙伴提升“專(zhuān)精特新”企業(yè)綜合化服務(wù)能力。截至6月末，“專(zhuān)精特新”企業(yè)開(kāi)戶(hù)數(shù)、貸款戶(hù)數(shù)、貸款余額分別較年初增長(zhǎng)50%、88%、90%。

3月2日，由北京廣播電視臺(tái)出品，北京銀行獨(dú)家冠名的全國(guó)首檔專(zhuān)精特新企業(yè)紀(jì)實(shí)觀察類(lèi)節(jié)目《專(zhuān)精特新研究院》舉行開(kāi)播儀式。

打造“企業(yè)全生命周期服務(wù)的銀行”。2023年上半年，北京銀行秉持GBIC2組合金融服務(wù)理念，積極為企業(yè)發(fā)展構(gòu)建全產(chǎn)品、全流程、多維度的全生命周期金融服務(wù)體系。強(qiáng)化戰(zhàn)略客戶(hù)統(tǒng)籌管理，推進(jìn)核心客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)下沉，北京市屬?lài)?guó)企一二級(jí)子公司合作率提升至27.34%，較年初提升1.05個(gè)百分點(diǎn)。充分運(yùn)用“揚(yáng)帆計(jì)劃”，聚焦上市、擬上市及“專(zhuān)精特新”客戶(hù)開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，上市公司合作率23.3%，較年初提升2個(gè)百分點(diǎn)。

5月29日，北京銀行發(fā)布GBIC2組合金融服務(wù)方案，并與14家企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

打造“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”。2023年上半年，北京銀行堅(jiān)持以投行思維為導(dǎo)向、渠道聯(lián)通能力為引領(lǐng)，推動(dòng)商業(yè)模式從被動(dòng)滿(mǎn)足需求服務(wù)的“坐商”向主動(dòng)提供價(jià)值服務(wù)的“行商”轉(zhuǎn)變。債券承銷(xiāo)規(guī)模1,338.22億元，同比增長(zhǎng)106%，科創(chuàng)票據(jù)承銷(xiāo)規(guī)模穩(wěn)居城商行前列；銀團(tuán)、并購(gòu)新增放款分別同比增長(zhǎng)156.68%、542.87%。探索構(gòu)建公募REITs全生命周期金融服務(wù)體系，著力打造“REITs最友善的銀行”，實(shí)現(xiàn)上半年市場(chǎng)首發(fā)公募REITs項(xiàng)目投資全覆蓋，參與4單戰(zhàn)略配售投資包括1單擴(kuò)募REIT投資，成功鎖定9單公募REITs托監(jiān)管行。深入推進(jìn)“速贏項(xiàng)目”，累計(jì)落地清潔能源產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)452筆，F(xiàn)PA口徑累計(jì)金額415.51億元。舉辦“聚生態(tài)之力創(chuàng)產(chǎn)業(yè)未來(lái)”——北京銀行第二屆生態(tài)伙伴大會(huì)，全行共計(jì)設(shè)立“企業(yè)之家”10家、會(huì)員數(shù)超過(guò)400戶(hù)，加速構(gòu)建“三位一體”生態(tài)金融服務(wù)體系。

三、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，深化管理變革，構(gòu)筑基業(yè)長(zhǎng)青新優(yōu)勢(shì)

北京銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，以底線(xiàn)思維、系統(tǒng)思維強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全面推進(jìn)“大運(yùn)營(yíng)”體系建設(shè)、內(nèi)部營(yíng)商環(huán)境改革、“三化”塑型等工作，持續(xù)構(gòu)筑基業(yè)長(zhǎng)青新優(yōu)勢(shì)。

深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。2023年上半年，北京銀行堅(jiān)持全面從嚴(yán)治黨、全面從嚴(yán)治行、全面風(fēng)險(xiǎn)管控一體推進(jìn)，持續(xù)深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，夯實(shí)全口徑資產(chǎn)生命周期管理，持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解壓退，增加“專(zhuān)精特新”、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、高新技術(shù)企業(yè)等領(lǐng)域?qū)徟鷻?quán)限，不良貸款“控新降舊”工作取得顯著成效，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)明顯改善。優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立分支機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，全面抓好分行風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)。提升數(shù)字風(fēng)控能力，完成新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)投產(chǎn)上線(xiàn)；推進(jìn)“冒煙指數(shù)”模型2.0版本建設(shè)，模型每日監(jiān)測(cè)授信客戶(hù)及關(guān)聯(lián)方企業(yè)超30萬(wàn)戶(hù)，覆蓋授信余額約2萬(wàn)億元，項(xiàng)目榮獲《亞洲銀行家》亞太地區(qū)“最佳信用風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)”等國(guó)內(nèi)外2項(xiàng)大獎(jiǎng)。

深化“大運(yùn)營(yíng)”體系建設(shè)。2023年上半年，北京銀行積極推進(jìn)京智柜面、智能柜員機(jī)、業(yè)務(wù)集約化、網(wǎng)點(diǎn)廳堂一體化等重點(diǎn)運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目建設(shè)。推進(jìn)京智柜面系統(tǒng)改造升級(jí)，零售業(yè)務(wù)交易改造比例達(dá)到100%，試點(diǎn)京智柜面無(wú)紙化功能。打造智能柜員機(jī)3.0版本，增加適老大字版、放大鏡等基礎(chǔ)功能，覆蓋業(yè)務(wù)場(chǎng)景提升至90個(gè)。按照“廳堂一體化、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、展示整潔化、科技智能化”標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)改造升級(jí)，在部分網(wǎng)點(diǎn)新增兒童金融專(zhuān)區(qū)、改造低柜區(qū)為適老區(qū)，積極服務(wù)“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”構(gòu)建。

7月18日，北京銀行公積金首家綜合代辦網(wǎng)點(diǎn)正式開(kāi)業(yè)，“一站式”服務(wù)踐行“金融為民”初心。

開(kāi)展內(nèi)部營(yíng)商環(huán)境改革。2023年上半年，北京銀行總行層面專(zhuān)門(mén)成立黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的“營(yíng)商環(huán)境改革領(lǐng)導(dǎo)小組”，在全行范圍內(nèi)啟動(dòng)“提升協(xié)同聯(lián)動(dòng)效能，打造良好營(yíng)商環(huán)境”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，通過(guò)“減環(huán)節(jié)、減材料、減時(shí)限、減跑動(dòng)”，打造最佳客戶(hù)體驗(yàn)和最佳用戶(hù)體驗(yàn)。

開(kāi)展“三化”塑型工作。2023年上半年，北京銀行啟動(dòng)以“精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)化鐵軍隊(duì)伍、數(shù)字化過(guò)程管理”為核心的“三化”塑型工作，圍繞“專(zhuān)精特新”、財(cái)富管理、公私聯(lián)動(dòng)及基層管理等專(zhuān)項(xiàng)主題項(xiàng)目，通過(guò)各類(lèi)塑型任務(wù)的反復(fù)執(zhí)行復(fù)盤(pán)，在實(shí)操、實(shí)訓(xùn)、實(shí)戰(zhàn)中提升營(yíng)銷(xiāo)技能，萃取業(yè)務(wù)及管理最佳實(shí)踐并向全行復(fù)制推廣，帶動(dòng)全行專(zhuān)業(yè)化能力提升。

2023年下半年，北京銀行將認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)性，努力創(chuàng)造市場(chǎng)、創(chuàng)造客戶(hù)、創(chuàng)造產(chǎn)品、創(chuàng)造服務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值，繼續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，積極構(gòu)筑特色經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以自身高質(zhì)量發(fā)展為中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大的力量。