新華網(wǎng)北京5月19日電（徐曼曼）日前，A股上市銀行2022年年報和2023年一季報披露均已收官。58家上市銀行業(yè)績成色如何？如何才能穿越周期、實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展？5月16日，安永發(fā)布了一份長達百頁的《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告，通過對上市銀行經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任等方面的分析，系統(tǒng)展現(xiàn)出上市銀行最新發(fā)展的全貌。
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安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡
金融是實體經(jīng)濟的血脈。作為金融體系的重要組成部分，銀行業(yè)一直是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍?！?022年，上市銀行克服了經(jīng)濟下行風(fēng)險加大、國內(nèi)經(jīng)濟受到諸多超預(yù)期因素沖擊的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)營業(yè)收入和利潤持續(xù)增長?！卑灿来笾腥A區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡在接受新華網(wǎng)記者采訪時表示，與此同時，上市銀行還積極響應(yīng)國家政策，助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤和支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，以多元創(chuàng)新賦能實體經(jīng)濟新發(fā)展。
展望2023年，忻怡認(rèn)為，2023年中國經(jīng)濟已呈現(xiàn)恢復(fù)向好態(tài)勢，上市銀行也將面臨更多機遇。從全年來看，上市銀行的目標(biāo)將是追求量的合理增長和質(zhì)的有效提升。
聚焦“價值創(chuàng)造”
報告顯示，58家上市銀行2022年度營業(yè)收入合計60879.65億元，同比增長0.79%；全年實現(xiàn)凈利潤合計21363.11億元，同比增長7.10%。2022年，上市銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)提供綜合化、陪伴式的金融服務(wù)，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持力度，制造業(yè)貸款余額較2021年增長18.09%；減費讓利主動壓降實體經(jīng)濟融資成本，2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個百分點；持續(xù)推進零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，深耕財富管理，聚焦個人客戶核心金融需求，服務(wù)人民美好生活需求。
“上市公司2022年年報的關(guān)鍵詞可概況為‘價值創(chuàng)造’?！毙免硎?，總體來看，2022年上市銀行面臨比較嚴(yán)峻的經(jīng)營環(huán)境，為應(yīng)對挑戰(zhàn)，多家上市銀行在年報中提出了堅持長期主義，聚焦“價值創(chuàng)造”，為股東、客戶、社會創(chuàng)造穩(wěn)定可靠的價值回報。
“‘價值創(chuàng)造’并不僅僅是追求利潤增長，為股東創(chuàng)造價值，還包括以客戶為中心，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價值，以及積極響應(yīng)國家政策，助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤和支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)大力發(fā)展綠色金融和普惠金融，擔(dān)當(dāng)負責(zé)任銀行，為社會創(chuàng)造價值?！毙免忉尩馈?/p>
具體來看，上市銀行應(yīng)該如何實現(xiàn)“價值創(chuàng)造”？忻怡認(rèn)為，一是通過加強風(fēng)險防控，筑牢價值創(chuàng)造的安全屏障；二是轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，為價值創(chuàng)造注入新動能；三是深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技創(chuàng)新賦能價值創(chuàng)造并提高產(chǎn)出效能。此外，還要重視人才培養(yǎng)，與員工彼此成就，夯實價值創(chuàng)造根基。
追求經(jīng)濟效益與社會效益“雙贏”
上市銀行的發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)與社會的支持，而踐行社會責(zé)任，是上市銀行實現(xiàn)企業(yè)價值、成就長青基業(yè)的基石。在忻怡看來，上市銀行履行社會責(zé)任體現(xiàn)在服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟、推進綠色金融和普惠金融發(fā)展等多個領(lǐng)域。
報告顯示，2022年，上市銀行積極踐行金融新發(fā)展理念，在追求經(jīng)濟效益的同時，上市銀行勇于承擔(dān)社會責(zé)任，進一步關(guān)注環(huán)境效益和社會效益，探索將ESG理念與銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理相融合，擔(dān)任負責(zé)任銀行。一方面，響應(yīng)國家政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，加大支持實體經(jīng)濟力度，2022年末貸款凈值較2021年末增長11.38%。另一方面，持續(xù)推進綠色金融和普惠金融發(fā)展，有47家上市銀行披露了綠色貸款情況，2022年末綠色貸款余額合計人民幣162,939億元，比2021年末增長45.02%，有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2022年末普惠型貸款余額合計人民幣141,047億元，比2021年末增長28.69%。持續(xù)為社會創(chuàng)造價值。
“上市銀行應(yīng)根據(jù)自身特點，將履行社會責(zé)任嵌入到主營業(yè)務(wù)中，最終實現(xiàn)企業(yè)價值和社會價值的統(tǒng)一?！毙免M一步表示。
深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型
隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展，如何通過自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，更加有效地服務(wù)實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為當(dāng)前上市銀行發(fā)展的重要課題。
報告指出，2022年上市銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，開始從重速度向重質(zhì)量轉(zhuǎn)變?？萍纪度敫刭|(zhì)效，科技人才占比持續(xù)上升，頂層戰(zhàn)略愈發(fā)清晰，組織機制更趨敏捷，大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)底座不斷夯實，業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)深度融合，對內(nèi)對外賦能并進，場景金融逐步成為上市銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。
具體來看，有24家上市銀行在2022年年報中披露了科技投入金額，合計人民幣1850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國性股份制銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。
忻怡表示，上市銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對前中后臺業(yè)務(wù)都有影響。“前臺方面，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷；中臺方面，利用數(shù)字化手段加強風(fēng)險管理；后臺方面，通過技術(shù)創(chuàng)新提高流程自動化程度，提高運營效率?！?/p>
“上市銀行通過數(shù)字技術(shù)也拓展了客戶范圍?！彼€舉例稱，普惠型小微企業(yè)由于財務(wù)信息不透明、缺乏抵押物，按銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式難以兼顧可負擔(dān)的價格和風(fēng)險成本之間的關(guān)系，而大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為上市銀行在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上發(fā)展普惠金融成為可能。
實現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展
報告同步發(fā)布了國內(nèi)42家A股上市銀行2023年一季度業(yè)績概覽。概覽顯示，42家A股上市銀行2023年一季度凈利潤同比增長3.22%，較2022年一季度增速下降了5個百分點；一季度營業(yè)收入為人民幣14,986.03億元，同比增長0.72%；一季度末總資產(chǎn)達人民幣2,658,215.71億元，較2022年末增長5.30%?？傮w來看，今年一季度上市銀行資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定增長，營業(yè)收入和凈利潤增長仍面臨壓力，不良貸款率和貸款撥備覆蓋率相比2022年末保持穩(wěn)定。
“展望2023年，上市銀行面臨復(fù)雜多變的國際環(huán)境以及機遇挑戰(zhàn)并存的國內(nèi)環(huán)境，經(jīng)營管理內(nèi)外承壓。上市銀行需要繼續(xù)擁抱實體經(jīng)濟，保持戰(zhàn)略定力推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)美好社會，實現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展?！眻蟾嬷兄赋?。
談及上市銀行2023年全年發(fā)展預(yù)期，忻怡指出，銀行業(yè)績增長與經(jīng)濟增長密切相關(guān)。2023年一季度國民經(jīng)濟頂住壓力，企穩(wěn)回升，GDP同比增長4.5%，實現(xiàn)了良好開局。此外，從4、5月份的情況來看，在五一小長假拉動下消費需求顯著回升，出口超預(yù)期增長。全年經(jīng)濟增長向好，有利于銀行業(yè)績的增長。
“需要指出的是，我國經(jīng)濟進入新發(fā)展階段，并不純粹追求量的快速增長，也注重質(zhì)的提升。相應(yīng)地，我們在看銀行業(yè)績增速放緩的同時，也要看到其中部分原因是由于銀行支持實體經(jīng)濟、減費讓利的結(jié)果。從全年來看，銀行的目標(biāo)應(yīng)該是追求量的合理增長和質(zhì)的有效提升?！毙免M一步表示。
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