今年以來(lái),金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)布多項(xiàng)政策,在做好新冠肺炎疫情防控的同時(shí),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。截至目前,系列金融政策實(shí)施效果明顯。據(jù)統(tǒng)計(jì),金融部門全年減費(fèi)讓利預(yù)計(jì)達(dá)1.5萬(wàn)億元。
五大舉措支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
據(jù)中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)介紹,2020年以來(lái),人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)加大力度,有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,主要采取五大舉措。
穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。央行綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、中期借貸便利、公開市場(chǎng)操作、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,保持流動(dòng)性合理充裕,促進(jìn)市場(chǎng)整體利率穩(wěn)中有降。
持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利。市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革是央行今年工作的重頭戲。
劉國(guó)強(qiáng)說,央行引導(dǎo)中期借貸便利和公開市場(chǎng)操作中標(biāo)利率下行0.3個(gè)百分點(diǎn),帶動(dòng)LPR同步下降,推動(dòng)企業(yè)貸款利率明顯下行,降低企業(yè)存量貸款利息支出。
運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌。央行分三個(gè)批次增加1.8萬(wàn)億元再貸款、再貼現(xiàn)額度并逐步發(fā)放到位。中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策,兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具加快落地,對(duì)小微企業(yè)的直接支持力度進(jìn)一步加大。
督促銀行減費(fèi)讓利。規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)行為,督促銀行落實(shí)各項(xiàng)減費(fèi)讓利政策要求,主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。
支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股。相當(dāng)多的大型企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)與銀行、保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)協(xié)商,請(qǐng)求推遲、展期或重組債務(wù),給予延期或減免一部分本息,一些特殊困難企業(yè)實(shí)施破產(chǎn)重整。
中國(guó)政法大學(xué)教授劉少軍認(rèn)為,靈活運(yùn)用貨幣政策,是央行長(zhǎng)期以來(lái)最為核心的一項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)。今年,央行充分行使職權(quán),使其發(fā)揮了重要作用。
已減費(fèi)讓利1.25萬(wàn)億元
劉國(guó)強(qiáng)透露,截至9月末,廣義貨幣供應(yīng)量(M2)與社會(huì)融資規(guī)模增速分別為10.9%和13.5%,較上年同期提高2.5個(gè)和2.8個(gè)百分點(diǎn),明顯高于上年。融資成本明顯下降。
9月企業(yè)貸款利率為4.63%,同比下降0.61個(gè)百分點(diǎn),處于歷史較低水平。
小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。截至9月末小微企業(yè)融資新增3萬(wàn)億元,同比多增1.2萬(wàn)億元;支持小微經(jīng)營(yíng)主體3128萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)21.8%;9月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%,較上年12月下降0.96個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)央行和銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)測(cè)算,今年前10個(gè)月金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項(xiàng)直達(dá)工具、減少收費(fèi)、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道,已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約1.25萬(wàn)億元。預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)讓利1.5萬(wàn)億元的目標(biāo)。
銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤說,保監(jiān)會(huì)多項(xiàng)舉措取得明顯實(shí)效。主要表現(xiàn)為:資產(chǎn)負(fù)債呈現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持在較高水平,主要經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。整體上看,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)。
大力整治違規(guī)收費(fèi)問題
據(jù)梁濤介紹,銀保監(jiān)會(huì)始終把減費(fèi)讓利作為工作的重要抓手。前三季度,21家全國(guó)性銀行服務(wù)收費(fèi)減費(fèi)讓利1873億元,預(yù)計(jì)銀行業(yè)今年全年可實(shí)現(xiàn)減費(fèi)讓利3600億元左右。
銀保監(jiān)會(huì)為此采取多項(xiàng)政策,實(shí)施延期還本付息政策。目前已對(duì)超過3.7萬(wàn)億元企業(yè)貸款本息實(shí)施延期,有效幫助企業(yè)紓困解難。
加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的支持力度。21家全國(guó)性銀行落實(shí)小微“兩禁兩限”政策減免212億元,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和個(gè)人抗疫減免233億元,主動(dòng)減免市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)服務(wù)費(fèi)用316億元。
堅(jiān)決清理規(guī)范減免銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收費(fèi)。進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi),取消信貸資金管理費(fèi)、小微企業(yè)提前還款違約金等,降低企業(yè)融資綜合成本。逐步縮減銀行收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,近年來(lái)已陸續(xù)減免幾十項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目。
大力整治違規(guī)收費(fèi)問題。開展違規(guī)涉企收費(fèi)治理和小微企業(yè)融資收費(fèi)檢查。今年7月對(duì)6起違規(guī)涉企收費(fèi)典型案例進(jìn)行了公開通報(bào)。目前正在開展清理銀行亂收費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng),始終保持嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)。
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)防范,是各金融部門工作的底線。
銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽說,針對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn),銀保監(jiān)會(huì)采取多方面措施,為有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。自2017年起,銀保監(jiān)會(huì)集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財(cái)和表外業(yè)務(wù),到目前,影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元,一些國(guó)際組織和專業(yè)機(jī)構(gòu)給予了高度評(píng)價(jià),認(rèn)為中國(guó)降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。
不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。三季度末,商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%,部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。
金融違法犯罪受到了嚴(yán)厲打擊。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險(xiǎn)隔離等工作扎實(shí)推進(jìn)。完善金融控股公司監(jiān)管制度,彌補(bǔ)監(jiān)管空白。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置取得階段性成效。
威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度,新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個(gè)百分點(diǎn),配合地方政府化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),在壓降存量風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),支持地方政府通過發(fā)行地方政府債券來(lái)規(guī)范融資,近三年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)增持地方政府債券11萬(wàn)億元。
“今年以來(lái),面對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的沖擊,銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)出臺(tái)一系列的紓困措施,全力以赴推動(dòng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán),提早謀劃應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)反彈回潮,嚴(yán)密監(jiān)測(cè)防范外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊,有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)。”劉福壽說。當(dāng)前,我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂,整體可控。但受內(nèi)外部各方面因素影響,必須充分重視、冷靜研判。
下一步,銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則,把風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)得更全面,把應(yīng)對(duì)措施準(zhǔn)備得更充分,堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。要前瞻應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)的反彈。針對(duì)不同類型、不同風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),按照“一企一策”的原則有序推動(dòng)改革,拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置和資本補(bǔ)充的資金來(lái)源,多渠道補(bǔ)充資本。
繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系,持之以恒拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù),嚴(yán)防反彈回潮。嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng),堅(jiān)決整治各種金融亂象,營(yíng)造風(fēng)清氣正的金融秩序。嚴(yán)防外部輸入性風(fēng)險(xiǎn),制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案,儲(chǔ)備足夠應(yīng)對(duì)措施。完善風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋的監(jiān)管框架。增強(qiáng)監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性,依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管,對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。
