“4月1日后，銀行將經(jīng)營性貸款利率上調(diào)5%~10%，并且提高貸款門檻。現(xiàn)正推出對個體企業(yè)的多重優(yōu)惠政策，隨借隨還，利率優(yōu)惠，手續(xù)方便，需要資金的抓緊在3月底前來辦理。”第一財經(jīng)記者近期收到不少此類貸款信息。

在樓市調(diào)控大背景下，各地排查經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)，有銀行已經(jīng)上調(diào)經(jīng)營性貸款利率。即將進(jìn)入二季度，銀行經(jīng)營性貸款利率會不會出現(xiàn)普遍上調(diào)?第一財經(jīng)記者采訪多位銀行業(yè)人士，均表示尚未收到上調(diào)通知。“國家為了支持中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)振興，要求銀行降利率，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，沒有看到貸款利率上浮的跡象。”一位國有大行對公業(yè)務(wù)部門經(jīng)理對第一財經(jīng)記者表示。

“各家銀行貸款定價是以貸款市場報價利率(LPR)為基準(zhǔn)，再根據(jù)自身情況進(jìn)行加點或減點，目前尚未收到總行對經(jīng)營貸款的調(diào)價通知。”一位股份制銀行普惠金融部人士對記者稱。

不過，一位銀行高管也表示，因為中小微企業(yè)可以享受普惠金融待遇，拿到年化利率4%~5%的貸款。而目前大部分地方個人按揭房貸年利率在4.5%以上，這就形成了套利空間，一些貸款違規(guī)進(jìn)入房市。目前來看，在一二線重點城市，銀行對經(jīng)營性貸款的資金用途審核已經(jīng)趨嚴(yán)。

多家銀行尚未打算上調(diào)經(jīng)營貸利率

3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在發(fā)布會上表示，2021年貸款的利率也會有回升，但是總的來說，利率還是比較低的。第一財經(jīng)記者了解到，監(jiān)管所提出的貸款利率會提升主要還是指前期一些貸款財政貼息等政策會退出。

另外一位國有大行人士對第一財經(jīng)記者表示，估計今年二季度經(jīng)營貸款利率上升的概率不大，監(jiān)管為銀行設(shè)定的2021年目標(biāo)是，繼續(xù)實行普惠利率，支持實體經(jīng)濟(jì)。去年大行為推進(jìn)普惠金融任務(wù)，不少經(jīng)營性貸款是在一年期LPR利率上下發(fā)放，如果是涉農(nóng)貸款，算上財政貼息，企業(yè)主綜合融資成本還不到2%。“不過，受房地產(chǎn)貸款集中度管理等政策影響，今年個人按揭房貸利率有上行趨勢。”他稱。

“沒收到這方面的消息，應(yīng)該是銀行或中介機(jī)構(gòu)的營銷手段。當(dāng)然，也可能是部分地區(qū)存在經(jīng)營貸資金用作購房款的情況，銀行采取上調(diào)利率、加強(qiáng)審核等手段，防止資金違規(guī)進(jìn)入樓市。”一位中小銀行高管表示。

記者了解到，今年2月，北京已有部分股份行經(jīng)營貸利率上調(diào)，這與1月份北京銀保監(jiān)局的嚴(yán)監(jiān)管有關(guān)。北京銀保監(jiān)局稱，已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開展專項核查。對于銀行因經(jīng)營不審慎、內(nèi)控管理不到位導(dǎo)致消費貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題，一經(jīng)查實將依法從嚴(yán)從重處理等。

《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，2020年12月，貸款加權(quán)平均利率為5.03%，同比下降0.41個百分點，創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。其中，一般貸款加權(quán)平均利率為5.30%，同比下降0.44個百分點。企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.61%，同比下降0.51個百分點，超過同期LPR降幅，連續(xù)兩個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。

銀行業(yè)分析人士蘇筱芮對第一財經(jīng)記者表示，后疫情時代，伴隨著宏觀環(huán)境的復(fù)蘇，溫和通脹預(yù)期日益高漲，實體經(jīng)濟(jì)的基本面持續(xù)向好，能夠為利率上行帶來支撐。上調(diào)利率存在一定可能性，但幅度不會很大，總體而言仍將保持一定程度的平穩(wěn)。

銀行負(fù)債端壓力加大

“今年以來，同業(yè)存單利率持續(xù)上行。一級市場看，近期發(fā)行的國股銀行同業(yè)存單中，9個月和1年期品種上行幅度近30BP，1年期品種利率已上行至3.17%，而短端品種上行則相對有限。二級市場看，2月份，AAA級1年期同業(yè)存單估值較年初上升16BP至3.09%。同業(yè)存單特別是長端品種利率的大幅上行，反映出銀行負(fù)債端壓力的加大。”光大證券研報顯示。

第三方數(shù)據(jù)顯示，自2020年9月起，除5年期定存利率連續(xù)上漲5個月外，其余各期限定期存款利率已連續(xù)上漲6個月。其中，從利率漲幅來看，3年期漲幅最大，較2020年9月上漲16.5BP。2年期、1年期、6個月期、3個月期各期限分別較2020年9月上漲9.3BP、4.1BP、1.5BP和1.2BP。

另外，相較于國有大行和股份制銀行，中小銀行負(fù)債端攬儲利率較高。數(shù)據(jù)顯示，2021年2月份1年期定存利率排名中，北京農(nóng)商銀行、漢口銀行等8家銀行的利率均為2.25%;2年期存款利率排名中，江西銀行、昆侖銀行、泉州銀行、上海農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行并列第一，為3.15%;3年期存款利率，廣州農(nóng)商行、昆侖銀行、武漢農(nóng)商行排第一，為4.13%;5年期存款利率排名中，盛京銀行依然居首，為4.69%，與上月持平。

第一財經(jīng)記者注意到，自2019年底起，監(jiān)管通過陸續(xù)出臺政策、窗口指導(dǎo)等，對高成本負(fù)債產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范，包括結(jié)構(gòu)性存款、靠檔計息定存、大額存單、互聯(lián)網(wǎng)存款、周期付息存款等。近期，央行明確表示叫停“異地攬儲”，堵住了中小銀行通過二類戶異地高息攬儲的路徑。

一位中小銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴第一財經(jīng)記者，當(dāng)前，銀行抵押貸款年化利率通常在5%~6%，無抵押的信用貸款通常年化利率在6%~8%。

一位城商行行長對第一財經(jīng)記者表示，中小銀行應(yīng)逐步放緩規(guī)模增長速度，穩(wěn)步調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債業(yè)務(wù)方面積極拓展基礎(chǔ)性存款的同時，加強(qiáng)主動負(fù)債管理，拓展主動負(fù)債渠道如發(fā)行債券。資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，一方面大力發(fā)展普惠小微業(yè)務(wù)，支持地方實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;另一方面，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要走專業(yè)化、特色化之路，推動特色平臺與場景建設(shè)，運用綜合服務(wù)平臺，由單一解決客戶金融需求，轉(zhuǎn)變?yōu)榻鉀Q客戶的綜合需求，提高客戶黏性，實現(xiàn)與客戶共同發(fā)展。