多年來,小張輾轉(zhuǎn)于北上廣深打拼,想要努努力攢點(diǎn)錢“上車”,可一線城市的房價(jià)令他望而卻步。不僅短期買房無望,存錢也著實(shí)太難,仿佛應(yīng)了那個(gè)段子:“錢不是大風(fēng)刮來的,但卻像被大風(fēng)刮走的”,歷經(jīng)多年打拼,雖說工資看漲,但小張依然擺脫不了 “負(fù)二代”的窘境。
不少調(diào)查顯示,隨著超前消費(fèi)方式日趨成熟,當(dāng)代人負(fù)債率持續(xù)走高,存款更是難上加難。
(來源:尼爾森《2019中國年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》)
小張也頭疼,這么下去終究不是個(gè)事兒,既要管住自己不剁手,還得考慮如何增加額外收入。兼職吧沒有時(shí)間,投資吧又不夠?qū)I(yè),偶爾試水卻總能精準(zhǔn)踩中大跌,甚至一度成為親朋好友間的投資反向風(fēng)向標(biāo),“小張買什么,大家千萬別跟他買一樣的,保準(zhǔn)不會(huì)虧……”
他也想過學(xué)習(xí)理財(cái)技巧,可是加班加點(diǎn)后連睡眠時(shí)間都不足,平日里更是沒有精力琢磨市場,剛捧起手機(jī)刷刷理財(cái)視頻,幾分鐘內(nèi)就被催眠入睡……
其實(shí)小張只是一個(gè)普通人的縮影,想要管好錢甚至錢生錢,是大多數(shù)人的追求。面對(duì)這些問題,我們是否想過,其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以為我們?cè)谪?cái)富管理的路上加一把勁?
年金險(xiǎn),財(cái)富管理的壓艙石
巴菲特曾分享過一個(gè)知名的投資理念:想把雪球滾大,最重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡。簡而言之就是:想要達(dá)成可觀的投資,最重要的是找到正確的方式,且這個(gè)方式可以穩(wěn)定地實(shí)現(xiàn)增值。
常見安全穩(wěn)定能夠復(fù)利增值的方式是什么?普及率極高且多數(shù)人熱衷的銀行定存就算其一。但定期存款利率普遍不高,且存款期限多是5年期以內(nèi),復(fù)利周期有限。而且一旦急需用錢,少存一天,利息也統(tǒng)統(tǒng)泡湯……
那么有什么收益相對(duì)穩(wěn)定、復(fù)利周期久、支取方式靈活的投資方式嗎?年金險(xiǎn)正是一個(gè)好的選擇,因?yàn)樯鲜鰲l件,不少年金保險(xiǎn)不僅可以滿足,甚至做得更為全面。
(來源:百度百科)
雖然總有聲音抨擊年金IRR不高(很多IRR是偽命題,非同一項(xiàng)目不具備可比性,有興趣的深入研究即可知曉,在此不具體展開),但是作為非金融專業(yè)人士,很多人并沒有精力長期研究市場行情,畢竟時(shí)間精力也是成本,涉及自己不擅長的領(lǐng)域、耗費(fèi)大量精力,這個(gè)成本也不可估量。
成千上萬的小張都面臨著上班忙、回家累,屬于自己的時(shí)間少得可憐,只想躺平刷刷手機(jī),一邊想著理理財(cái)、一邊又有心無力的情形。
年金險(xiǎn)的優(yōu)勢之一也恰恰體現(xiàn)在這里,穩(wěn)中求進(jìn),不用耗費(fèi)過多精力,躺著也能賺錢。
我們以“御享財(cái)富”這樣一個(gè)財(cái)富規(guī)劃“利器”為例
首先是省心,躺平也能鎖定財(cái)富。“御享財(cái)富(2023)保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”(以下簡稱“御享財(cái)富)約定的繳費(fèi)時(shí)間、金額,和領(lǐng)取年金的時(shí)間、金額,以白紙黑字寫進(jìn)合同,只要滿足繳費(fèi)約定,年金會(huì)雷打不動(dòng)地按期按數(shù)支付,不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn),不用多操心,年金確定給付,可以為自己和家庭儲(chǔ)備一筆確定的財(cái)富。
同時(shí)收益高位穩(wěn)定。年金險(xiǎn)除了領(lǐng)取年金是一筆收入,如果這筆年金沒想好怎么用,暫時(shí)不打算領(lǐng),就可以放入年金險(xiǎn)搭配的萬能賬戶,其利率甚至能打敗不少大額存單。以“御享財(cái)富”搭配的“聚財(cái)寶”萬能賬戶為例,近5年間利率高位穩(wěn)定在4.9%-5%之間,在低風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)富管理方式中,還有什么方式能高于這個(gè)利率?
(數(shù)據(jù)來自各大官網(wǎng)或媒體披露)
并且可領(lǐng)可貸,資金應(yīng)急有備。“御享財(cái)富”和其搭配的“聚財(cái)寶”可部分領(lǐng)取聚財(cái)寶保單賬戶價(jià)值,也可支持保單貸款,最高可貸兩者現(xiàn)價(jià)之和的80%。借錢的煩惱,不少人深有體會(huì),向銀行借有資質(zhì)要求,向親友借又不好意思開口,談不好還傷感情。如果有個(gè)便捷靈活的支取渠道,作為自己的資金儲(chǔ)備倉,能夠解決不少問題。
再者,它既可幫助財(cái)富規(guī)劃,又可實(shí)現(xiàn)財(cái)富接力。財(cái)富規(guī)劃的重要性,大多數(shù)人都懂,但尷尬的現(xiàn)狀是,不少人并沒有優(yōu)質(zhì)投資的入場資格,就像小張們,知道房產(chǎn)保值但望眼欲穿也買不起,看不到有限的財(cái)務(wù)規(guī)劃能給自己帶來什么光明未來,所以或是放棄抵抗降低欲望,或是及時(shí)行樂超前消費(fèi),但這些一時(shí)的消極,都會(huì)導(dǎo)致今后需要用錢時(shí)悔不當(dāng)初。
這時(shí)候,“御享財(cái)富”這的財(cái)富規(guī)劃能力就顯露出來了,除了按期領(lǐng)杜絕盲目支出,其創(chuàng)新打造的雙被保人設(shè)計(jì),還可通過聚財(cái)寶設(shè)置雙被保人形式,將保險(xiǎn)期延長至兩個(gè)被保人中最后身故的一人。期間也可以通過投保人變更,生前傳承財(cái)富,或是刪減雙被保人的其中之一,選擇生前使用財(cái)富還是身后傳承。但無論如何配置,“御享財(cái)富”都能有效延長財(cái)富增值周期,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的兩代傳承,為家族原始財(cái)富的積累奠定基石。
以30歲男士,將自己和0歲兒子作為雙倍保人為例:繳費(fèi)3年,年繳10萬元,基本保額15.21萬元,聚財(cái)寶躉交保費(fèi)100元,總計(jì)3年內(nèi)支出30.01萬。
第5、6、7年各領(lǐng)取生存金每年6萬,到第8年領(lǐng)取滿期金15.21萬,總計(jì)年金收回33.21萬。如果將這筆錢統(tǒng)統(tǒng)放入“御享財(cái)富”搭配的“聚財(cái)寶”賬戶,無需費(fèi)心打理,就可享受高位穩(wěn)定的財(cái)富再增值。
拆解來看,以低于“聚財(cái)寶”往期實(shí)際利率(4.9%-5%)的中檔利率(4.5%)為例:
兒子20歲時(shí),父親50歲,聚財(cái)寶賬戶價(jià)值達(dá)到約59萬
兒子30歲時(shí),父親60歲,聚財(cái)寶賬戶價(jià)值達(dá)到約92萬
兒子40歲時(shí),父親70歲,聚財(cái)寶賬戶價(jià)值達(dá)到約140萬
兒子50歲時(shí),父親80歲,聚財(cái)寶賬戶價(jià)值達(dá)到約222萬
兒子60歲時(shí),聚財(cái)寶賬戶價(jià)值達(dá)到約344萬
兒子70歲時(shí),聚財(cái)寶賬戶價(jià)值達(dá)到約534萬
兒子80歲時(shí),聚財(cái)寶賬戶價(jià)值達(dá)到約830萬
前期收益可以用作兒子的教育金、創(chuàng)業(yè)金,或父親的退休金。后期收益更是飆升,既為兒子保障了未來,也可以作為一筆豐厚的家庭資產(chǎn)繼續(xù)傳承。
由此觀之,“御享財(cái)富”既有年金險(xiǎn)“財(cái)富管理壓艙石”的優(yōu)勢,又有別出心裁的創(chuàng)新與收益高位穩(wěn)定的實(shí)力。那么這些扎實(shí)的基本功是如何做到的?
從“御享財(cái)富”萬能賬戶持續(xù)多年4.9%-5%的收益率,就不難推測其出自平安,因?yàn)楦呶环€(wěn)定的背后,必然需要雄厚的實(shí)力來支撐。
從小了說,需要投資牛人操盤客戶的資金,牛人從哪里來?據(jù)悉,平安此類精英團(tuán)隊(duì)中,90%均為碩博學(xué)歷,50%擁有留學(xué)背景包括常春藤名校,其中更有來自華爾街的金融大拿,平均工作年限超10年。有過管理或運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的人多多少少都會(huì)知道,企業(yè)花銷的的大頭,就是留住人才,精英團(tuán)隊(duì)的組建成本更是價(jià)值不菲。
往大了說,團(tuán)隊(duì)組建后如果平臺(tái)不行,必然會(huì)引發(fā)巧婦難為無米之炊的尷尬。所以平安長久以來的企業(yè)經(jīng)營,背后的苦心孤詣,可能更是難以三言兩語道明,“2021年《財(cái)富》世界500強(qiáng)全球第16位,五度蟬聯(lián)全球保險(xiǎn)業(yè)品牌NO.1,集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)超2.23億人”從這些數(shù)字中,就可窺探一二。
畢竟只有平臺(tái)足夠資格,才能接觸稀缺優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,平臺(tái)內(nèi)的精英才能發(fā)揮作用。據(jù)《中國平安2021年年中報(bào)》,平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模近3.79萬億元,投資京滬高鐵、粵港澳大灣區(qū)等許多國家重大項(xiàng)目。以京滬高鐵項(xiàng)目為例,上市時(shí),作為第二大股東的平安險(xiǎn)資,首日浮盈就超過了90億元。
除了資金管理能力,風(fēng)險(xiǎn)控制能力更是保險(xiǎn)公司的硬核實(shí)力。只有把精妙的產(chǎn)品規(guī)則、高超的數(shù)據(jù)洞察能力、系統(tǒng)運(yùn)營能力等融會(huì)貫通共冶一爐,才能游刃有余地對(duì)抗外部風(fēng)險(xiǎn)。
以上種種,也是作為高位穩(wěn)定代表的 “御享財(cái)富,之所以能在風(fēng)起云涌的市場環(huán)境下,依然讓客戶享有高位收益的緣由之一。
時(shí)至今日,小張依然在為未來奮斗,但自從買了平安這款年金險(xiǎn),等于每個(gè)月幫他存了一部分錢。他瞄準(zhǔn)了所在城市相鄰城區(qū),入手了一套小房子,雖說跨城通勤累了點(diǎn),但是再攢個(gè)幾年,把這套小房子出手,也許就能在一線城市付個(gè)首付,后面的貸款可以用工資和年金險(xiǎn)源源不斷的收益來支撐。
聽說最近還有年金險(xiǎn)重磅活動(dòng),小張更是燃起了興趣,自己不善于財(cái)富規(guī)劃,能有專業(yè)團(tuán)隊(duì)為自己打理財(cái)富,無論是很快要面臨的成家立業(yè)、子女教育,還是未來的退休生活,都能多一份底氣。
畢竟,沒有買年金險(xiǎn),現(xiàn)在這筆錢估計(jì)也早就被花掉了。這樣想想,小張渾身又涌出了干勁。
免責(zé)聲明:市場有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。
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