7月1日起，中國(guó)工商銀行將實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)清理工作，“休眠”的賬戶(hù)將會(huì)被限制交易。

其實(shí)，從今年1月開(kāi)始，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行都已密集發(fā)布賬戶(hù)清理通知，除了長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人賬戶(hù)外，“一人多戶(hù)”也是清理重點(diǎn)。不過(guò)，大多數(shù)銀行在對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行清理時(shí)，還是比較謹(jǐn)慎的，一般會(huì)以限制交易的方式處理賬戶(hù)。所以，因賬戶(hù)清理而造成大額財(cái)產(chǎn)損失的可能性不大。

多家銀行發(fā)布賬戶(hù)清理公告

中國(guó)工商銀行日前發(fā)布公告，將從2021年7月起，實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)清理工作。

清理范圍包括截至2021年6月30日，連續(xù)三年以上未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)，其賬戶(hù)功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。若需繼續(xù)使用賬戶(hù)，持卡人可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道核驗(yàn)身份后恢復(fù)賬戶(hù)功能。

建設(shè)銀行將截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上未發(fā)生主動(dòng)交易且賬戶(hù)余額為零，無(wú)個(gè)人貸款還款等簽約的賬戶(hù)，在公示期過(guò)后，直接予以銷(xiāo)戶(hù)。

同時(shí)，建設(shè)銀行客服提供的信息顯示，余額在人民幣100元(不含)以下、3年以上未發(fā)生收付款活動(dòng)的個(gè)人活期存款賬戶(hù)，以及一年未主動(dòng)發(fā)起交易，且余額為零的個(gè)人賬戶(hù)，將轉(zhuǎn)為“睡眠戶(hù)”。這些“睡眠戶(hù)”如果還想使用，戶(hù)主需要持身份證及儲(chǔ)蓄卡，到網(wǎng)點(diǎn)激活。

值得注意的是，金融社?？ā④娙吮Ｕ峡?、公積金聯(lián)名卡等政策類(lèi)賬戶(hù)，都不在銀行清理的范圍之內(nèi)。

而在工商銀行之前，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行等多家銀行都發(fā)布了類(lèi)似的賬戶(hù)清理公告。

“一人多戶(hù)”也成為清理重點(diǎn)

此次賬戶(hù)清理除了圍繞長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人賬戶(hù)外，不少銀行還將“一人多戶(hù)”的情況也作為清理重點(diǎn)。

其實(shí)早在2016年底，央行就下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》，要求銀行對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理，將個(gè)人銀行賬戶(hù)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類(lèi)。

其中，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)必須到銀行柜臺(tái)當(dāng)面辦理，可以擁有存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等服務(wù)，不過(guò)一個(gè)人在一家銀行只能擁有一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)。然而，在2017年之前，不少人都存在在同一家銀行辦理多張銀行卡的情況，而在賬戶(hù)分類(lèi)管理之后，這些人也就成為此次“一人多戶(hù)”的清理對(duì)象。

從2017年開(kāi)始，銀行對(duì)“一人多戶(hù)”的清理一直在持續(xù)。“處理的方式一般是讓用戶(hù)合并自己的賬戶(hù)，將多余的賬戶(hù)降級(jí)為Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。”中原銀行相關(guān)人士說(shuō)，根據(jù)中國(guó)人民銀行要求，商業(yè)銀行需要對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。

不過(guò)，Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)單日支付額度有限制，也不能綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)，相當(dāng)于“零錢(qián)包”。

一般不會(huì)造成大額財(cái)產(chǎn)損失

盡管銀行清理個(gè)人賬戶(hù)的公告密集，但在進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理時(shí)非常謹(jǐn)慎。從銀行公開(kāi)的處理手法來(lái)看，即使持卡人名下“休眠賬戶(hù)”“一人多戶(hù)”等被銀行處理，造成大額財(cái)產(chǎn)損失的情況應(yīng)當(dāng)也不會(huì)出現(xiàn)。

“一般公告之后直接被銷(xiāo)戶(hù)的休眠賬戶(hù)，都是余額為零的賬戶(hù)。”建設(shè)銀行人士告訴河南商報(bào)記者。

一人多個(gè)賬戶(hù)的情況盡管也面臨被清理，但平安銀行、中信銀行等處理方式是限制柜面交易或是大額交易，以引導(dǎo)持卡人到銀行網(wǎng)點(diǎn)將賬戶(hù)進(jìn)行合并或是降級(jí)為Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)。

此外，平安銀行等都開(kāi)通了網(wǎng)上個(gè)人多個(gè)賬戶(hù)整理的服務(wù)，建議持卡人盡快用手機(jī)完成合并。

應(yīng)當(dāng)提醒的是，一旦長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)被銀行銷(xiāo)戶(hù)，持卡人再需要銀行卡的交易記錄可能就會(huì)遇到一些麻煩。有部分銀行支持柜面查詢(xún)最近兩年的流水，有些銀行則不支持查詢(xún)。

全國(guó)人均持有銀行卡6.40張

銀行風(fēng)風(fēng)火火銷(xiāo)戶(hù)的背后，是我國(guó)數(shù)量龐大的銀行卡。

此前央行披露的2021年一季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，我國(guó)人均擁有銀行賬戶(hù)數(shù)達(dá)9.05戶(hù)，全國(guó)人均持有銀行卡6.40張。

“辦這么多卡也是沒(méi)辦法。”最近三年輾轉(zhuǎn)四家公司就業(yè)的劉先生，手頭的卡幾乎都是按照各家公司人力資源部門(mén)要求辦理的，有些公司甚至發(fā)放工資的銀行一年一換，員工就跟著要辦新的銀行卡。此外，早幾年銀行為了圈客戶(hù)，都通過(guò)各種渠道鼓勵(lì)用戶(hù)開(kāi)卡。

招商銀行理財(cái)經(jīng)理李倩說(shuō)，持卡人對(duì)長(zhǎng)期不使用賬戶(hù)關(guān)注度較小，銀行幫助清理這類(lèi)賬戶(hù)，在一定程度上能防止個(gè)人不必要的短信提醒、卡片年費(fèi)等支出，降低個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保障資金安全。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，清理賬戶(hù)也能減少金融資源浪費(fèi)，提升運(yùn)營(yíng)效率，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，打擊電信詐騙。(河南商報(bào)記者陳薇)